Rachat ou renégociation de prêt

Fini les taux de 1% , les taux ont bien augmenté donc si votre taux est inférieur à 4% il n’est pas intéressant de racheter son prêt. Par contre vous pouvez rester à l’affut d’une éventuelle baisse de taux dans le futur. Pour cela il suffit de surveiller l’OAT 10 ans de la France qui vous aidera a vous donner la tendance

Une autre façon de faire baisser la facture de votre prêt est aussi de négocier son assurance emprunteur.

Dans la suite de l’article , nous vous indiquons la démarche pour renégocier votre taux auprès de la banque , ainsi que les pièges a éviter.

La renégociation de prêt : tout ce que vous devez savoir

La renégociation de prêt est une opération financière qui consiste à renégocier les termes d’un prêt immobilier en cours, afin d’obtenir les meilleures conditions de remboursement. Cette opération peut permettre aux emprunteurs de réaliser des économies significatives sur le coût total de leur prêt. Dans cet article, nous vous expliquons tout ce que vous devez savoir sur la renégociation de prêt.

Qu’est-ce que la renégociation de prêt ?

La renégociation de prêt est une opération qui permet aux emprunteurs de renégocier les termes de leur prêt immobilier en cours. Elle consiste à rembourser avec la banque pour obtenir de meilleures conditions de remboursement, notamment un taux d’intérêt plus avantageux, une durée de remboursement plus longue ou une mensualité plus faible.

La renégociation de prêt peut être effectuée à tout moment pendant la durée du prêt. Toutefois, elle est généralement effectuée au cours des premières années de remboursement, lorsque les taux d’intérêt ont baissé par rapport au moment où le prêt a été contracté.

Comment renégocier son prêt immobilier ?

La renégociation de prêt immobilier doit être négociée avec la banque qui a accordé le prêt initial. Pour obtenir les meilleures conditions de remboursement, il est conseillé de faire appel à un courtisan en prêt immobilier. Ce dernier pourra vous aider à négocier avec la banque et à trouver la meilleure offre de renégociation de prêt.

Pour renégocier votre prêt immobilier, vous devez suivre les étapes suivantes :

1. Vérifiez les conditions de votre contrat : avant de renégocier votre prêt immobilier, vous devez vérifier les conditions de votre contrat actuel. assurez-vous que vous respectez les conditions de résiliation de votre contrat, comme le délai de préavis ou les motifs de résiliation autorisés.
2. Faites une simulation de renégociation de prêt : pour savoir si la renégociation de prêt est avantageuse pour vous, vous devez faire une simulation de renégociation de prêt. Cette simulation vous permettra de connaître le montant des économies que vous pourriez réaliser en renégociant votre prêt immobilier.
3. Présentez une demande de renégociation de prêt : une fois que vous avez fait une simulation de renégociation de prêt, vous devez présenter une demande de renégociation de prêt à votre banque. Cette demande doit contenir toutes les informations relatives à votre prêt immobilier, ainsi que les raisons pour lesquelles vous pourrez éventuellement renégocier votre prêt.
4. Négociez avec la banque : après avoir présenté votre demande de renégociation de prêt, vous devez négocier avec votre banque pour obtenir les meilleures conditions de remboursement possibles. Si nécessaire, vous pouvez faire appel à un courtisan en prêt immobilier pour vous aider à négocier avec la banque.
5. Signez le nouvel accord : une fois que vous avez obtenu les meilleures conditions de remboursement possibles

Les pièges a éviter !

En réalité, deux possibilités s’offrent à vous, soit renégocier votre prêt dans votre banque actuel, soit vous faire racheter votre prêt par une autre banque . les calculs ne sont pas tout à fait les mêmes

Des points sont à prendre en compte en plus du taux.

En effet le rachat par une autre banque va avoir pour conséquence d’augmenter le capital restant de votre prêt car la banque initiale va vous facturer des frais de remboursement anticipé

(souvent équivalent de mois d’intérêt ou un % du capital restant dû ,( à vérifier sur votre offre de prêt)

Donc peu d’intérêt si vous envisagez de vendre la maison à court terme par exemple .

Cas d’un rachat par une autre banque

Dans ce cas, une autre banque rachète le prêt auprès de la banque initiale .

Vous allez donc devoir payer :

Des frais de pénalités auprès de l’ancienne banque Des frais de garantie .

Des frais de dossiers et éventuellement des frais de courtage .

Et vous devez souscrire de nouveau à l’assurance emprunteur , cela peut poser problèmes si vous avez eu des soucis de santé depuis l’offre de prêt initial .

L’ensemble de ces frais étant à prendre en compte dans le coût total de l’opération de rachat .

Cas d’une renégociation en conservant sa banque

Dans ce cas vous ne payer que les frais de renégociation auprès de votre banque, vous conservez la même banque .